När du hyr ut i andra hand behövs två separata hemförsäkringar. Du som hyr ut behåller din egen hemförsäkring – den skyddar det du lämnar kvar i bostaden och ger ett ansvarsskydd om en skada sprider sig. Äger du en bostadsrätt behöver bostadsrättstillägget finnas kvar, och ett uthyrningstillägg kan ge extra skydd mot stöld och skadegörelse från hyresgästen.
Andrahandshyresgästen omfattas normalt inte av din försäkring, eftersom ni inte delar hushåll, och behöver en egen hemförsäkring för sina saker och sitt ansvar. Uthyrningen måste dessutom vara godkänd av hyresvärden eller bostadsrättsföreningen för att skyddet ska gälla fullt ut. Är du dessutom utomlands under uthyrningen gäller reseskyddet i regel bara för resor upp till 45 dagar.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar hur hemförsäkringen fungerar när man hyr ut sin lägenhet i andra hand rekommenderar vi Svedea.
Uthyrning är ett undantagsläge snarare än standardfallet, och då väger kunnig och personlig skadeservice tyngre än lägsta möjliga pris. Svedeas styrka är expertis inom specifika boendeformer, vilket passar när du ska reda ut hur hemförsäkring, bostadsrättstillägg och eventuellt uthyrningstillägg ska samspela. Svedea är inte alltid billigast på standardiserade lägenhetsförsäkringar, så jämför pris innan du bestämmer dig.
📊 Jämförelse: Ledande hemförsäkringsbolag
Tabellen visar sex hemförsäkringsbolag och vad som kan vara värt att väga in när uthyrning i andra hand är en del av bilden. Eftersom utbudet av tillägg skiljer sig mellan bolag bör du alltid fråga direkt vad som ingår, särskilt om du vill ha ett uthyrningstillägg.
| Bolag | Passar bäst för | Styrka | Att tänka på | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Svedea | Boende med särskilda behov och specifika boendeformer | Expertis inom specifika boendeformer och personlig, kunnig skadeservice | Inte alltid billigast på standardiserade lägenhetsförsäkringar | Se erbjudande → |
| Hedvig | Unga vuxna och digitalt drivna personer i lägenhet eller hus | Modern app, ingen bindningstid och snabb skadeanmälan – praktiskt vid kortare perioder | Ingen personlig rådgivning via telefon som standard | Se erbjudande → |
| Dina Försäkringar | Boende på landsbygd eller mindre orter som värdesätter personlig kontakt | Kundägt bolag med lokal närvaro och hög kundnöjdhet | Något mer traditionell och mindre digital process än Hedvig | Se erbjudande → |
| Gofido | Prismedvetna som vill ha skräddarsydd premie | Anpassar försäkringsbeloppet efter lösöret för lägre pris | Varumärket är mindre känt än de stora aktörerna | Se erbjudande → |
| Sejfa | Den som söker en basskyddad men effektiv hemförsäkring | Enkel och okrånglig teckningsprocess med fokus på transparens | Begränsat utbud av tilläggsförsäkringar, vilket kan spela roll om du vill bygga ut skyddet | Se erbjudande → |
| ICA Försäkring | Familjer och trogna ICA-kunder | Ger ICA-bonuspoäng på premien och är ett tryggt, välkänt varumärke | Kräver ofta ICA-medlemskap för att maximera värdet | Se erbjudande → |
📋 Vad du lär dig i den här guiden
Här går vi igenom hur hemförsäkring och uthyrning i andra hand hänger ihop, från båda sidor av hyresavtalet:
- Varför du som hyr ut ska behålla din hemförsäkring
- När bostadsrättstillägg och uthyrningstillägg behövs
- Vad andrahandshyresgästens egna försäkring täcker
- Vilka krav hyresvärd, förening och försäkringsbolag ställer
- Hur du väljer rätt skydd steg för steg
Vill du gå direkt till prisbilden kan du Kolla pris hos Svedea →
🛡️ Hemförsäkring förklarad — från grunden
En hemförsäkring är ett paket med flera delar: skydd för dina saker, ansvarsskydd, rättsskydd, överfallsskydd, reseskydd och ofta ett krisskydd. Vid uthyrning i andra hand är det skyddet för lösöret och ansvarsskyddet som blir extra viktiga, eftersom en annan person plötsligt bor i ditt hem.
Grundprincipen är enkel: varje boende ansvarar för sin egen försäkring. Du som hyr ut har ett skydd för det du äger, och den som hyr av dig har ett skydd för det hen äger. Ni delar inte hushåll, och därför täcker din försäkring normalt inte hyresgästens saker.
🏠 Du som hyr ut: behåll din hemförsäkring
Du som hyr ut din bostad i andra hand måste behålla din egen hemförsäkring. Den skyddar de möbler och föremål du lämnar kvar, och den ger dig ett ansvarsskydd om till exempel en vattenskada eller brand sprider sig från lägenheten och du som ägare eller förstahandshyresgäst hålls ansvarig.
Äger du en bostadsrätt behöver bostadsrättstillägget finnas kvar eller upprätthållas under uthyrningen. Du ansvarar för fast inredning som ytskikt, kök och badrum oavsett vem som bor i lägenheten. Har du en hyresrätt med förstahandskontrakt ska du alltid ha en egen hemförsäkring, och den är fortsatt grunden under uthyrningen.
Dessutom kan ett uthyrningstillägg vara värt att fråga om. Vissa försäkringsbolag erbjuder eller rekommenderar ett sådant tillägg till hem- eller villaförsäkringen. Det kan ge ett utökat skydd mot stöld, skadegörelse eller olovligt bortförande av egendom som begås av hyresgästen – ett skydd som annars kan begränsas av att det rör sig om en utomstående person som getts tillträde till bostaden.
🔑 Du som hyr i andra hand: egen hemförsäkring
Som andrahandshyresgäst ska du alltid ha en egen hemförsäkring för den nya adressen. Du omfattas normalt inte av försäkringen hos den som hyr ut till dig, eftersom ni inte delar hushåll. Försäkringen skyddar dina egna tillhörigheter som kläder, elektronik och de möbler du tagit med, men inte uthyrarens egendom.
Är du student erbjuder många bolag särskilda studenthemförsäkringar till rabatterat pris. De har lägre försäkringsbelopp än vanliga hemförsäkringar men kan räcka om du inte äger många dyrbara saker.
🤝 Så samspelar de två försäkringarna
Den stora fördelen med hyresgästens egen försäkring är ansvarsskyddet. Orsakar hyresgästen en vattenläcka, en brand eller svår åverkan på fast inredning eller dina kvarlämnade saker prövas skadeståndsskyldigheten via hyresgästens hemförsäkring.
Så här fungerar ansvarsskyddet: försäkringsbolaget utreder om skadan orsakats genom vårdslöshet. Är hyresgästen vårdslös betalar bolaget ersättning till den skadelidande och hyresgästen betalar sin självrisk. Är hyresgästen inte vårdslös hjälper bolaget till att bestrida kravet, och ingen ersättning behöver betalas.
Vill du se vad en hemförsäkring för din situation kostar kan du Jämför Svedeas priser →
✅ Vad täcker hemförsäkringen — och vad täcker den inte?
Tabellen visar hur vanliga skadesituationer hanteras vid uthyrning i andra hand. ✅ betyder att skyddet normalt finns, ⚠️ att det beror på villkoren och ❌ att skadan inte täcks.
| Scenario | Täcks? | Notering |
|---|---|---|
| Hyresgästens kläder och elektronik skadas vid brand | ✅ | Täcks av hyresgästens egen hemförsäkring. Egendomsskyddet omfattar lösöre som man äger, lånar eller hyr. |
| Hyresgästens saker ersätts via din försäkring | ❌ | Du och hyresgästen delar inte hushåll, så hyresgästen behöver en egen hemförsäkring. |
| Dina kvarlämnade möbler skadas vid brand eller vattenskada | ✅ | Skyddas av din egen hemförsäkring, som du måste behålla under uthyrningen. |
| Fast inredning i bostadsrätt (ytskikt, kök, badrum) skadas | ⚠️ | Kräver att bostadsrättstillägget finns kvar. Du ansvarar för fast inredning oavsett vem som bor där. |
| Hyresgästen orsakar en vattenskada som drabbar grannen | ⚠️ | Ansvarsskyddet prövar om skadan orsakats genom vårdslöshet. Du kan hållas ansvarig som ägare eller förstahandshyresgäst. |
| Hyresgästen stjäl eller förstör dina saker | ⚠️ | Vid stöld krävs som regel spår efter inbrott, och har personen kommit in med nyckel blir det svårare att bevisa. Ett uthyrningstillägg kan ge utökat skydd. |
| Värdesaker i källar- eller vindsförråd stjäls | ❌ | Vid inbrott i förråd får du inte ersättning för stöldbegärliga saker som förvaras där. |
| Uthyrningen är inte godkänd av hyresvärd eller förening | ❌ | Tillägg och ansvarsskydd gäller inte fullt ut vid en tvist, och förstahandskontraktet kan förverkas. |
| Du reser eller bor utomlands under uthyrningen | ⚠️ | Reseskyddet gäller i regel resor upp till 45 dagar, i ett par försäkringar 60 dagar. |
| Tvist som ska handläggas av Hyresnämnden | ❌ | Rättsskyddet omfattar inte tvister som ska handläggas av Hyresnämnden eller andra administrativa myndigheter. |
Mönstret är tydligt: grundskyddet fungerar bra när skadan kommer utifrån, men det som är specifikt för uthyrning – hyresgästens agerande och att en utomstående har nyckel – är där villkoren ofta blir snävare. Därför lönar det sig att kontrollera tilläggen innan nyckeln lämnas över.
Vill du se hur tilläggen ser ut hos en specialist på boendeformer kan du Se Svedeas villkor →
💰 Vad kostar hemförsäkring?
Vad hemförsäkringen kostar när du hyr ut i andra hand beror på din profil, ditt försäkringsbelopp och vilka tillägg du väljer. Premien skiljer sig mellan bolag, så ett riktigt pris får du först när du jämför offerter för just din bostad. Däremot går det att förstå vad som driver kostnaden.
Det här påverkar priset mest:
- Försäkringsbeloppet. Premien bestäms bland annat av försäkringsbeloppet, alltså den högsta ersättning du kan få för alla dina saker. I flera hemförsäkringar är beloppet numera fast och högt, ofta 1 miljon eller 1,5 miljoner kronor. I andra väljer du själv utifrån vad du tror att dina saker är värda.
- Skyddsnivån. Grundskyddet ingår i alla hemförsäkringar, men allriskskydd, utökat reseskydd, bostadsrättstillägg och uthyrningstillägg läggs ofta till. Mer omfattande paket kallas gärna Stor, Plus, Super eller Max.
- Boendeformen. En bostadsrätt kräver ett bostadsrättstillägg, medan en hyresrätt har en vanlig hemförsäkring som grund. Villa och radhus med äganderätt kräver en kombinerad villa-hemförsäkring.
- Din profil. Studenter kan ofta teckna rabatterade studenthemförsäkringar med lägre försäkringsbelopp, vilket kan passa en andrahandshyresgäst med få dyrbara saker.
- Självrisken. Du betalar självrisk vid skada, och den varierar mellan skydd och bolag. I exemplet med skador som orsakats av en hund är självrisken som regel cirka 1 800 kr.
📊 Belopp och nivåer att känna till
Vissa nivåer återkommer i de flesta hemförsäkringar och är bra att ha med i beräkningen när du jämför.
| Post | Typisk nivå | Gäller |
|---|---|---|
| Fast försäkringsbelopp | Ofta 1 miljon eller 1,5 miljoner kr | Många hemförsäkringar |
| Rättsskydd – tröskel | Tvistebelopp över ett halvt prisbasbelopp | Tvistemål, som regel |
| Rättsskydd – självrisk | 20-25% av ombudskostnaderna | Normalt |
| Rättsskydd – försäkringstid | Två års sammanhängande hemförsäkring | Som regel |
| Reseskydd | Upp till 45 dagar, i ett par försäkringar 60 dagar | Resor utomlands |
| Krisskydd | Vanligen upp till 10 behandlingstillfällen | Efter till exempel inbrott eller brand |
Se också upp med underförsäkring. Har du valt ett försäkringsbelopp på 300 000 kr men dina saker är värda 600 000 kr kan du bara räkna med ersättning för hälften av värdet, även om bara en sak skadas. Det gäller inte minst dig som hyr ut möblerat och lämnar kvar en större del av dina ägodelar.
Ett bra första steg är att Få pris från Svedea →
🎯 Så väljer du rätt hemförsäkring
Följ stegen i den här ordningen, så får både du och din hyresgäst rätt skydd från första dagen:
- Säkra godkännandet först. Andrahandsuthyrning kräver alltid godkännande från hyresvärden eller bostadsrättsföreningen. Saknas tillstånd riskerar förstahandskontraktet att förverkas, och försäkringsbolagen kräver att uthyrningen är godkänd för att tillägg och ansvarsskydd ska gälla fullt ut.
- Behåll din hemförsäkring. Säg inte upp den för att spara pengar under uthyrningen. Kontrollera också att försäkringsbeloppet minst motsvarar värdet på det du lämnar kvar.
- Kontrollera bostadsrättstillägget. Äger du en bostadsrätt ska tillägget finnas kvar eller upprätthållas, eftersom du ansvarar för fast inredning oavsett vem som bor där.
- Fråga om uthyrningstillägg. Ställ konkreta frågor till bolaget: vad täcker tillägget vid stöld och skadegörelse från hyresgästen, och vilka krav finns på uthyrningen?
- Dokumentera innan hyresgästen flyttar in. Fota eller filma bostaden, gör en lista över dina saker med inköpsår och pris, och spara kvitton, helst digitalt. Du måste kunna bevisa att du ägt sakerna och vad de är värda.
- Ta undan värdesaker. Lämna inte stöldbegärlig egendom i bostaden eller i källar- och vindsförråd, eftersom du inte får ersättning för sådant vid inbrott i förrådet.
- Se till att hyresgästen har egen försäkring. Be att få bekräftat att en egen hemförsäkring är tecknad innan inflyttningen.
När du har gått igenom stegen kan du Teckna Svedea direkt →
❓ Vanliga frågor
🏠 Måste jag behålla min hemförsäkring när jag hyr ut i andra hand?
Ja. Den som hyr ut sin bostad i andra hand måste behålla sin egen hemförsäkring. Den skyddar eventuella möbler och föremål du lämnar kvar och ger ansvarsskyddet om en skada sprider sig från lägenheten och du hålls ansvarig. Har du förstahandskontrakt på en hyresrätt ska du dessutom alltid ha en egen hemförsäkring, oavsett om du bor ensam eller med familj.
🔑 Täcker min hemförsäkring andrahandshyresgästens saker?
Nej. Andrahandshyresgästen omfattas normalt inte av din försäkring, eftersom ni inte delar hushåll. Din försäkring skyddar dina egna saker, och hyresgästens kläder, elektronik och möbler måste skyddas av hyresgästens egen hemförsäkring.
🛡️ Vad täcker andrahandshyresgästens egen hemförsäkring?
Den täcker hyresgästens egna tillhörigheter och ger ett ansvarsskydd. Om hyresgästen orsakar skada på fastigheten eller på dina kvarlämnade saker, till exempel genom en vattenläcka, en brand eller svår åverkan på fast inredning, prövas skadeståndsskyldigheten via hyresgästens försäkring. Bolaget bedömer om hyresgästen varit vårdslös och betalar i så fall ersättning, medan hyresgästen står för självrisken.
📌 Vad är ett uthyrningstillägg?
Ett uthyrningstillägg är ett tillägg till hem- eller villaförsäkringen som vissa försäkringsbolag erbjuder eller rekommenderar. Det kan ge utökat skydd mot stöld, skadegörelse eller olovligt bortförande av egendom som begås av den tillfälliga hyresgästen. Det är relevant eftersom ett vanligt stöldskydd som regel kräver spår efter inbrott, och en hyresgäst som har nyckel lämnar inga sådana spår. Villkoren skiljer sig mellan bolag, så fråga alltid vad som ingår.
🏢 Behöver jag bostadsrättstillägg när jag hyr ut min bostadsrätt?
Ja, bostadsrättstillägget ska tillförsäkras eller upprätthållas under uthyrningen. Som ägare ansvarar du för fast inredning som ytskikt, kök och badrum oavsett vem som bor i lägenheten. Ibland har föreningen ett bostadsrättstillägg, så kontrollera vad som gäller för just din förening innan du gör några ändringar i försäkringen.
💧 Vad händer om hyresgästen orsakar en vattenskada?
Skadan prövas i första hand via hyresgästens ansvarsskydd, där bolaget utreder om vårdslöshet förekommit. Drabbas din egen fasta inredning hänger det på ditt bostadsrättstillägg. Sprider sig skadan till grannens lägenhet kan du som ägare eller förstahandshyresgäst hållas ansvarig, och då är det ansvarsskyddet i din hemförsäkring som blir aktuellt.
🚪 Kan jag få ersättning om hyresgästen stjäl mina saker?
Det beror på dina villkor. Vid stöld krävs som regel att det finns spår efter ett inbrott, till exempel brytmärken eller ett förstört lås, och när någon kommit in med nyckel blir det svårare att bevisa stölden. Ett uthyrningstillägg kan ge utökat skydd just i det här läget, så fråga bolaget innan uthyrningen börjar. Ta dessutom undan värdesaker, och förvara dem inte i förrådet.
⚖️ Gäller försäkringen om uthyrningen inte är godkänd?
Inte fullt ut. Andrahandsuthyrning kräver alltid godkännande från hyresvärden eller bostadsrättsföreningen, och försäkringsbolagen kräver att uthyrningen är godkänd för att tillägg och ansvarsskydd ska gälla fullt ut vid en tvist. Saknas tillstånd riskerar du dessutom att förstahandskontraktet förverkas, så ordna godkännandet innan du lämnar över nycklarna.
✈️ Gäller reseskyddet om jag bor utomlands under uthyrningen?
Reseskyddet i hemförsäkringen gäller i regel på resor upp till 45 dagar, i ett par försäkringar 60 dagar. Är du borta längre, till exempel under en längre utlandsvistelse, bör du kontrollera med bolaget vad som gäller för din vistelse. Ett utökat reseskydd innehåller dessutom ett avbeställningsskydd om du måste avboka en resa på grund av akut sjukdom eller olycksfall.
🧾 Täcker rättsskyddet en tvist med min hyresgäst?
Rättsskyddet kan ersätta kostnader för ett juridiskt ombud i tvistemål som kan prövas i tingsrätt, hovrätt eller Högsta domstolen, men inte i tvister som ska handläggas av till exempel Hyresnämnden. Tvisten ska som regel röra ett belopp över ett halvt prisbasbelopp, du betalar en självrisk på normalt 20-25% av ombudskostnaderna, och du ska som regel ha haft hemförsäkring i två år i följd. Fråga bolaget hur din typ av tvist skulle bedömas.
🏆 Sammanfattning
De viktigaste lärdomarna för dig som ska ordna hemförsäkring när du hyr ut i andra hand:
- Du behöver två separata hemförsäkringar: din egen som uthyrare och hyresgästens egen.
- Behåll din hemförsäkring. Den skyddar det du lämnar kvar och ger ansvarsskydd om en skada sprider sig.
- Äger du en bostadsrätt ska bostadsrättstillägget finnas kvar, och ett uthyrningstillägg kan ge extra skydd mot stöld och skadegörelse från hyresgästen.
- Hyresgästen omfattas normalt inte av din försäkring och behöver en egen hemförsäkring.
- Uthyrningen måste vara godkänd av hyresvärd eller förening, annars gäller tillägg och ansvarsskydd inte fullt ut.
- Dokumentera dina saker innan inflyttningen och ta undan värdesaker.
Premier och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med försäkringsbolaget innan köp.
Som uthyrare som vill ha en specialist på boendeformer kan du Teckna Svedea direkt →
Som andrahandshyresgäst som vill ha en digital försäkring utan bindningstid kan du Se Hedvigs erbjudande →
Om skribenten
