Drulleförsäkring, även kallad allrisk eller otursförsäkring, ger ersättning när dina saker går sönder genom en plötslig och oförutsedd händelse. Det gäller till exempel en mobil som slås i golvet, kaffe som spills över datorn eller glasögon som du sätter dig på. Normalt slitage, repor som uppstår över tid och batterier som tappar kapacitet täcks inte.
Allrisk ingår oftast inte i hemförsäkringens grundskydd utan i högre paketnivåer eller som tillägg. Typiska nivåer är ett ersättningstak på upp till 40 000 kr och en självrisk på 900 – 1 800 kr. Ersättningen baseras på sakens marknadsvärde, så du får sällan tillbaka vad du betalade.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar vad drulleförsäkringen täcker och vill ha skyddet inbyggt rekommenderar vi Hedvig.
Hedvig har valt att baka in ett grundläggande drulleskydd direkt i Standard-nivån, så du slipper leta efter och lägga till ett separat tillägg. Skadeanmälan görs i en modern app och går blixtsnabbt, vilket spelar roll när skadan är en spräckt mobilskärm eller en dator som inte startar. Ersättningstak och självrisk varierar mellan nivåer och bolag, så jämför de exakta siffrorna innan du tecknar – typiskt ligger självrisken på 900 – 1 800 kr.
📊 Jämförelse: Ledande hemförsäkringsbolag
Tabellen visar hur drulleskyddet ser ut hos några av de bolag vi jämför, tillsammans med vad som kännetecknar respektive bolag. Där uppgift om drulleskyddet saknas står Ej tillgänglig – kontrollera då villkoren direkt hos bolaget.
| Bolag | Drulleskydd (allrisk) | Kännetecken | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Hedvig | ✅ Grundläggande drulleskydd ingår i Standard-nivån | Modern app, ingen bindningstid och blixtsnabb skadeanmälan. Passar unga vuxna och digitalt drivna personer | Se erbjudande → |
| ICA Försäkring | ⚠️ Grundläggande drulleskydd i vissa omfattningar | Ger ICA-bonuspoäng på premien. Passar familjer och trogna ICA-kunder, men värdet är störst med ICA-medlemskap | Se erbjudande → |
| Gofido | Ej tillgänglig | Anpassar försäkringsbeloppet efter ditt lösöre. Passar prismedvetna som vill betala för det de äger | Se erbjudande → |
| Sejfa | Ej tillgänglig | Enkel teckningsprocess och tydliga villkor, men begränsat utbud av tillägg | Se erbjudande → |
| Dina Försäkringar | Ej tillgänglig | Kundägt bolag med lokal närvaro och personlig kontakt. Passar dig på mindre orter | Se erbjudande → |
📋 Vad du lär dig i den här guiden
Guiden går igenom vad som räknas som en drulleskada och vad som faller utanför. Du får också se hur ersättningen räknas ut och vad skyddet kostar.
- Vad allrisk är och hur den skiljer sig från grundskyddet
- Vilka skador som täcks, vilka som undantas och vilka som är gränsfall
- En exempelkalkyl som visar vad du faktiskt får i ersättning
- Typiska ersättningstak och självrisker
- Hur du väljer rätt drulleskydd
🛡️ Drulleförsäkring förklarad – från grunden
En hemförsäkring har alltid ett grundskydd som ersätter dina saker om de blir stulna eller förstörda vid till exempel brand, vattenskada eller inbrott. Det är skador med en tydlig yttre orsak som grundskyddet är byggt för. Det vardagliga missödet, som en tappad telefon eller en kopp kaffe som välter över tangentbordet, faller ofta utanför.
Där kommer allrisk in. En allriskförsäkring, även kallad drulle- eller otursförsäkring, ger ersättning för skador vid plötsliga och oförutsedda händelser. Nyckelorden är plötslig och oförutsedd: skadan ska ha inträffat vid ett tillfälle och inte ha smugit sig på över tid. Upprepat slarv och gradvis slitage räknas inte.
Allrisk ingår oftast inte i hemförsäkringens grundskydd. Du kan utöka din försäkring med en allriskförsäkring, eller välja ett färdigt paket. Försäkringsbolagen kallar sådana paket ofta Stor, Plus, Super eller Max. Hos många traditionella bolag aktiveras allrisken först i de högre nivåerna eller som separat tillägg, medan vissa bolag bakar in ett grundläggande drulleskydd i sina mer heltäckande paket för att förenkla för kunden.
Ersättningen räknas på sakens marknadsvärde precis före skadan. Huvudregeln är att du ska hamna i samma ekonomiska situation som om skadan inte hade inträffat, inte i en bättre. Försäkringsbolaget har rätt att avgöra om saken ska ersättas kontant, repareras eller bytas mot en likvärdig vara, och var reparationen eller inköpet ska göras.
För elektronik finns ibland ett så kallat nyvärdesskydd eller elektronikskydd, som gör att du undviker den stora värdesänkningen de första åren. Det gäller vanligen för TV-apparater och hushållsmaskiner och ibland för datorer, men inte för mobiltelefoner. En hemförsäkring med allrisk och nyvärdesskydd kan vara ett billigare alternativ än att köpa en separat produktförsäkring.
Ett försäkringsbolag tar inte hänsyn till affektionsvärde, alltså dina personliga känslor för en sak. Det är marknadsvärdet som avgör, och det är något att ha i bakhuvudet när du bedömer hur mycket skydd du behöver.
Vill du se hur ett modernt drulleskydd kan vara upplagt kan du titta närmare på nivåerna hos Hedvig.
✅ Vad täcker drulleförsäkringen – och vad täcker den inte?
Tabellen går igenom vardagsscenarier som ofta missförstås. Ett ✅ betyder att skadan normalt täcks av ett allriskskydd, ⚠️ att det beror på omständigheterna och ❌ att den normalt inte täcks. Exakta villkor skiljer sig åt mellan bolag och paketnivåer.
| Scenario | Täcks? | Notering |
|---|---|---|
| Mobilen tappas i golvet och skärmen spricker | ✅ | Klassisk drulleskada: plötslig och oförutsedd. Ersättningen räknas på marknadsvärdet, inte nypriset |
| Kaffe eller vatten spills över bärbar dator | ✅ | Vätskeskada på elektronik räknas som plötslig skada |
| Mobilen tappas i toaletten | ✅ | Räknas normalt som plötslig vätskeskada. Kontrollera om villkoren har särskilda krav |
| Du sätter dig på dina glasögon | ✅ | Plötslig händelse som allrisk är gjord för |
| Repad TV-skärm | ⚠️ | En repa som uppstår vid en tydlig händelse, till exempel under en flytt, kan vara plötslig. Repor som uppkommer över tid täcks inte |
| Batteriet i mobilen eller datorn tappar kapacitet | ❌ | Normalt slitage och åldersförsämring ersätts inte |
| En ficktjuv tar mobilen ur fickan på bussen | ⚠️ | Kan ersättas med allrisk om stölden är plötslig och oförutsedd, men det ställs särskilda aktsamhetskrav och du måste ha upptäckt stölden direkt |
| Stöldbegärlig egendom lämnas obevakad utomhus eller synlig i bilen | ❌ | Stöld av obevakad egendom täcks inte av allrisk |
| Hunden tuggar sönder en väska eller katten klöser på soffan | ❌ | Skador orsakade av egna husdjur undantas |
| Äldre TV eller dator med många år på nacken | ⚠️ | Täcks, men ersättningen följer marknadsvärdet och blir ofta låg på grund av åldern |
| Smycken, klockor och andra värdesaker | ⚠️ | Maxbelopp gäller ofta, så kontrollera ditt tak och fråga bolaget om du behöver ett tillägg |
💡 Exempelkalkyl: kaffe över laptopen
Anta att du spiller kaffe över din bärbara dator och att den slutar fungera. En likvärdig begagnad dator beräknas ha ett marknadsvärde på 8 000 kr vid skadetillfället, och din självrisk för drulleskador är 1 800 kr. Beloppet ligger långt under ett typiskt ersättningstak på upp till 40 000 kr, så taket påverkar inte utfallet.
| Steg | Belopp |
|---|---|
| Marknadsvärde vid skadan | 8 000 kr |
| Avdrag för självrisk | – 1 800 kr |
| Ersättning | 6 200 kr |
Observera att exemplet är räknat med ett antaget marknadsvärde. Vad din egen dator är värd avgörs av bolagets värderingsregler, och för vanliga produkter som datorer och mobiler finns ofta värderingstabeller med åldersintervall i villkoren.
📊 Så påverkar åldern ersättningen
Åldern kan slå hårt, särskilt på elektronik. Ett illustrativt exempel är en TV som köptes för 15 000 kr och som är fem år gammal när den skadas. En motsvarande TV kostar i butik 6 000 kr idag, och efter ett åldersavdrag på 70% (4 200 kr) och en självrisk på 1 500 kr blir ersättningen 300 kr.
Det visar varför nyvärdesskydd kan vara värt att kontrollera om du har dyr elektronik. Utan det styr marknadsvärdet, och teknikutvecklingen gör att priserna på elektronik sjunker snabbt.
💰 Vad kostar drulleskyddet?
Vad drulleskyddet kostar i kronor per år beror på bolag, paketnivå, försäkringsbelopp och självrisk. Hos bolag som bakar in skyddet ingår det i paketpriset, medan det hos andra tillkommer som en separat tilläggsavgift. Därför är det viktigare att jämföra vad du får för pengarna än att jämföra tilläggspriset isolerat.
Tabellen nedan är en marknadsöversikt över typiska nivåer. Den är ingen garanti för ett enskilt bolag, och siffrorna varierar mellan försäkringar.
| Paketnivå | Allrisk | Typiskt ersättningstak | Typisk självrisk |
|---|---|---|---|
| Basnivå | Ingår normalt inte | Ej tillämpligt | Ej tillämpligt |
| Utökat paket | Ingår eller kan läggas till | Upp till 40 000 kr | 900 – 1 800 kr |
| Stor eller Max-paket | Ingår | 50 000 – 100 000 kr | Från 900 kr hos vissa bolag, där självrisken halveras för drulleskador |
Följande faktorer avgör vad du i praktiken betalar och får:
- Paketnivå. Ju mer omfattande paket, desto större chans att allrisk ingår. Färdiga paket kallas ofta Stor, Plus, Super eller Max.
- Inbyggd eller tillägg. Ett inbyggt drulleskydd förenklar jämförelsen, medan ett tillägg kan göra grundpriset lägre men totalpriset högre.
- Försäkringsbelopp. Beloppet påverkar premien och är den högsta ersättningen du kan få för alla dina saker vid en skada.
- Självrisk. Självrisken per drulleskada drar du av från varje utbetalning, så en liten skada kan sluta på noll.
- Maxbelopp för vissa saker. Cyklar, smycken, armbandsur och kontanter har ofta egna tak.
- Nyvärdesskydd. Skyddet finns oftast för TV och hushållsmaskiner men sällan för mobiler.
Tänk också på underförsäkring. Om du väljer ett försäkringsbelopp på 300 000 kr för all din egendom men egendomen är värd 600 000 kr, och din dator blir stulen, har du bara rätt till hälften av datorns värde. Du anses då underförsäkrad till 50 procent.
🎯 Så väljer du rätt drulleskydd
Följ stegen nedan i ordning. De hjälper dig att avgöra om du behöver allrisk och vilken nivå som passar.
- Kolla vad du redan har. Läs försäkringsbrevet och se om allrisk redan ingår i ditt paket, eller om det finns som tillägg.
- Räkna ihop dina värdesaker. Gör en lista över telefon, dator, TV, glasögon och annat som kan gå sönder. Ange inköpsår och inköpspris så långt du vet.
- Jämför ersättningstak och självrisk. Typiska nivåer är ett tak på upp till 40 000 kr och en självrisk på 900 – 1 800 kr. Räkna ut om en vanlig skada för dig skulle ge någon ersättning över självrisken.
- Kontrollera värderingsreglerna. Titta på värderingstabellerna för mobiler, datorer och hushållsmaskiner, och se om nyvärdesskydd finns för det du äger.
- Se över maxbelopp. Smycken, klockor, cyklar och instrument har ofta egna tak. Fråga bolaget om du behöver ett tillägg.
- Kontrollera försäkringsbeloppet. Se till att det minst motsvarar det totala värdet på din egendom, så att du inte blir underförsäkrad.
- Dokumentera dina saker. Fota eller filma ditt hem, spara kvitton och garantier digitalt och skaffa värderingsintyg för särskilt värdefulla saker.
Vill du ha skyddet inbyggt och slippa leta tillägg är Hedvig ett naturligt ställe att börja.
❓ Vanliga frågor
❓ Vad är skillnaden mellan drulleförsäkring och allrisk?
Det är i praktiken samma sak. Allriskförsäkring, drulleförsäkring och otursförsäkring är olika namn på ett skydd som ersätter skador vid plötsliga och oförutsedda händelser. Det som skiljer är hur varje bolag formulerar villkoren, vilka saker som omfattas och hur högt ersättningstaket och självrisken är. Läs därför alltid villkoren i stället för att utgå från namnet på skyddet.
❓ Vilka hemförsäkringar har drulleskydd inbyggt?
Hos många traditionella bolag ingår inte allrisk i det billigaste grundpaketet. Den aktiveras i högre paketnivåer eller tecknas som ett separat tillägg. Vissa aktörer har i stället valt att baka in ett grundläggande drulleskydd i sina mer heltäckande paket, till exempel Hedvig i Standard-nivån och ICA Försäkring i vissa omfattningar. Kontrollera alltid vilken nivå som gäller för just dig.
❓ Ingår drulle i alla hemförsäkringar?
Nej. Alla hemförsäkringar har ett grundskydd för dina saker, men allrisk ingår oftast inte i det. Du kan utöka din försäkring med en allriskförsäkring, eller välja ett färdigt paket där allrisk finns med. Om du är osäker på vad du har, är det fastställda försäkringsbrevet den säkraste källan, och bolagets kundtjänst kan svara på det direkt.
❓ Täcker drulleförsäkringen en spräckt mobilskärm?
Ja, en mobil som tappas i golvet och får en spräckt skärm är ett typiskt exempel på en drulleskada. Tänk på att ersättningen räknas på mobilens marknadsvärde vid skadan, inte på vad du betalade. Nyvärdesskydd gäller dessutom normalt inte för mobiltelefoner, så en äldre mobil kan ge en förhållandevis låg ersättning efter att självrisken dragits av.
❓ Får jag ett nytt pris när något går sönder?
Som regel inte. Du får ersättning för sakens marknadsvärde precis före skadan, och en begagnad pryl ersätts inte som om den vore ny. Bolaget kan välja att ersätta kontant, reparera eller byta ut mot en likvärdig vara. Ett nyvärdesskydd, som finns för viss elektronik som TV och hushållsmaskiner, kan göra att du undviker en stor värdesänkning de första åren.
❓ Vad är självrisken vid drulleskador?
Självrisken ligger vanligen på 900 – 1 800 kr beroende på bolag och vald nivå. Vissa bolag med utökade paket halverar självrisken för drulleskador till 900 kr. Självrisken dras av från ersättningen, så en skada som kostar mindre än självrisken ger ingen utbetalning alls. Därför bör du räkna på vilka skador som är mest sannolika för dig.
❓ Täcks skador som mina husdjur orsakar?
Nej, skador som orsakas av dina egna husdjur undantas från allrisk. Om din hund tuggar sönder en väska eller din katt klöser på soffan får du alltså normalt ingen ersättning. Det är en annan sak än ansvarsskyddet, som kan hjälpa dig om ditt djur skadar någon annan, till exempel genom att din hund biter någon annans hund.
❓ Täcker allrisk stöld?
Delvis. Med allrisk kan du få ersättning om stölden är plötslig och oförutsedd, till exempel när en ficktjuv tar din mobil på bussen, men det ställs särskilda aktsamhetskrav och du måste ha upptäckt stölden direkt. Stöld av egendom som lämnats obevakad utomhus eller synlig i bilen täcks däremot inte.
❓ Kan jag få ersättning utan kvitto?
Ja. Det finns inget krav på att du måste visa upp ett kvitto, men du behöver bevisa att du ägt saken och vad den är värd. Kvitton är ofta ett bra bevis, men kontoutdrag, fotografier, kartonger och listor över dina saker kan också hjälpa. Fota eller filma ditt hem, spara kvitton digitalt och skaffa värderingsintyg för särskilt värdefulla saker.
❓ Behöver jag en separat produktförsäkring om jag har allrisk?
Det beror på vad du vill skydda. Flera hemförsäkringar med allriskskydd innehåller för viss hemelektronik ett nyvärdesskydd. Att ha en hemförsäkring med allrisk och nyvärdesskydd kan vara ett billigare alternativ än att köpa en separat produktförsäkring. Kontrollera vilka produkter nyvärdesskyddet omfattar, eftersom det sällan gäller mobiltelefoner.
🏆 Sammanfattning
De viktigaste lärdomarna om drulleförsäkring i hemförsäkringen:
- Allrisk ersätter skador vid plötsliga och oförutsedda händelser, som en tappad mobil, kaffe över datorn eller krossade glasögon.
- Slitage, repor över tid, batterier som tappar kapacitet, obevakad stöld och skador från egna husdjur täcks inte.
- Allrisk ingår oftast inte i grundskyddet. Hos många bolag aktiveras den i högre paketnivåer eller som tillägg, medan vissa bygger in ett grundläggande drulleskydd.
- Typiska nivåer är ett ersättningstak på upp till 40 000 kr och en självrisk på 900 – 1 800 kr.
- Ersättningen följer marknadsvärdet, vilket ofta ger en betydligt lägre summa än inköpspriset, särskilt för äldre elektronik.
- Rätt försäkringsbelopp och dokumentation av dina saker gör att du slipper bli underförsäkrad och kan styrka din skada.
Premier och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med försäkringsbolaget innan köp.
Se ICA Försäkrings erbjudande →
Om skribenten
