Det finns ingen hemförsäkring som är billigast för alla, eftersom premien sätts individuellt efter boendeort, yta och hushåll. För en hyresrätt på cirka 60 kvm i en medelstor svensk stad ligger månadspremien normalt på 70 – 180 kr, beroende på om allrisk ingår eller väljs som tillägg. Mest skydd för pengarna får du därför genom att väga premien mot lösöresbelopp, drulleskydd, reseskydd och självrisk.
När vi gör den vägningen ger Hedvig den bästa helhetsbalansen: allrisk från Standard-nivå, grundsjälvrisk från 1 750 kr, lösöresbelopp upp till 3 000 000 kr och ingen bindningstid. ICA Försäkring och Svedea är starka om du vill ha allrisk inbyggt från start. Gofido har lägst grundsjälvrisk, cirka 1 200 – 1 500 kr.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar vilken hemförsäkring som är mest prisvärd rekommenderar vi Hedvig.
Hedvig har ofta ett lägre basintervall för premien och kombinerar det med allrisk från Standard-nivå, grundsjälvrisk från 1 750 kr och ett lösöresbelopp som kan gå upp till 3 000 000 kr. Det ger mycket skydd per betald krona, särskilt om du annars skulle behöva köpa drulleskyddet som separat tillägg hos ett annat bolag. Hedvig har dessutom ett Trustpilot-betyg på cirka 4.5/5, med flest omdömen av bolagen i jämförelsen, och ingen bindningstid. Det är den välrundade profilen snarare än ett enskilt rekord som avgör: ICA Försäkring och Svedea har allrisk som standard, och Gofido har lägre grundsjälvrisk.
📊 Jämförelse: Ledande hemförsäkringsbolag
Tabellen sätter de fem bolagen mot varandra på just de faktorer som avgör hur mycket skydd du får för pengarna. Premien är inte med som egen kolumn, eftersom den räknas fram individuellt för varje kund, men prisprofilen per bolag går vi igenom längre ned.
| Bolag | Lösöresbelopp | Allrisk (drulle) | Grundsjälvrisk | Reseskydd (grund) | Utmärkande | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Hedvig | 1 000 000 – 3 000 000 kr beroende på nivå | ✅ Ingår i Standard och Max | Från 1 750 kr | 45 dagar (60 dagar i Plus) | Ingen bindningstid, starka digitala betyg | Se Hedvigs erbjudande → |
| ICA Försäkring | 1 000 000 kr | ✅ Ingår som standard | 1 800 kr | 45 dagar | ICA-bonus på vitvaruskador, högst poäng i oberoende villkorsgranskning | Se ICA Försäkrings erbjudande → |
| Svedea | 1 500 000 kr | ✅ Ingår alltid | Från 2 000 kr | 45 dagar (starkare i högre nivåer) | Starkt reseskydd i högre nivåer, bra för villa och fritid | Se Svedeas erbjudande → |
| Gofido | Flexibelt, anpassas efter hushållet | ⚠️ Kräver tillägg | Cirka 1 200 – 1 500 kr | 45 dagar | Individuell prissättning baserad på antal personer | Se Gofidos erbjudande → |
| Dina Försäkringar | Fullvärde utan tak (200 000 kr för unga under 27) | ⚠️ Kräver tillägg (Hemplus) | 1 800 kr | 45 dagar | Mycket starkt rättsskydd, lokalt förankrat | Se Dina Försäkringars erbjudande → |
Två mönster syns direkt. ICA Försäkring och Svedea har allrisk som en del av grundpaketet, medan Gofido och Dina Försäkringar kräver ett tillägg för samma skydd. Hos Hedvig beror det på vilken nivå du väljer. Självrisken skiljer sig också: Gofido ligger lägst, och Svedea börjar på 2 000 kr.
Trustpilot-betyg finns bara att tillgå för Hedvig i den här jämförelsen. För Dina Försäkringar visar traditionella kundnöjdhetsmätningar som Svenskt Kvalitetsindex höga betyg för lokal service och skadereglering, men inget betyg som går att ställa direkt mot Hedvigs.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vad som faktiskt avgör om en hemförsäkring är prisvärd
- Vad som ingår i grundskyddet och vad som kräver tillägg
- Vad hemförsäkring kostar och vad som driver priset
- Hur du väljer rätt lösöresbelopp, självrisk och reseskydd
Vill du gå direkt till siffrorna? Hedvig, vår rekommendation, har grundsjälvrisk från 1 750 kr och allrisk från Standard-nivå. Jämför Hedvigs priser →
🛡️ Hemförsäkring förklarad – från grunden
En hemförsäkring är ett paket med flera delar, och du behöver en oavsett om du bor i hyresrätt, bostadsrätt eller villa. Det är därför prisjämförelser blir missvisande om man bara tittar på månadskostnaden: två försäkringar med samma pris kan skydda helt olika saker.
🏠 Vad försäkringen skyddar
Kärnan är egendomsskyddet, som ersätter dina lösa saker (lösöre) om de blir stulna eller förstörda vid exempelvis brand eller vattenskada. Med lösöre menas möbler, kläder, smycken och hemelektronik, oavsett om du äger, lånar eller hyr sakerna. Vid stöld krävs som regel spår efter inbrottet, till exempel brytmärken eller ett förstört lås.
I grundskyddet ingår också reseskydd, ansvarsskydd, rättsskydd och överfallsskydd. Reseskyddet ersätter akut sjukdom och olycksfall på resa, ansvarsskyddet hjälper dig om någon kräver dig på skadestånd, och rättsskyddet kan betala ett juridiskt ombud i vissa tvister. De flesta hemförsäkringar innehåller också ett ID-skydd och ett krisskydd som ersätter behandling hos terapeut eller psykolog, vanligen upp till 10 tillfällen.
🧾 Hur ersättningen räknas
Du får inte ersättning till inköpspriset. Försäkringsbolaget ersätter marknadsvärdet precis före skadan, alltså vad en likvärdig begagnad sak kostar. Därför är en tre år gammal soffa värd mindre än en ny, och därför sjunker värdet snabbast på elektronik.
Självrisken är det belopp som dras av vid varje skada. Försäkringsbeloppet är den högsta ersättning du kan få för allt lösöre. Om beloppet är lägre än värdet på dina saker kan du bli underförsäkrad, vilket minskar ersättningen även vid en enda skada.
⚠️ Allrisk, drulle och nyvärdesskydd
En allriskförsäkring, ofta kallad drulleförsäkring, ger ersättning vid plötsliga och oförutsedda händelser, till exempel om du sätter dig på glasögonen eller spiller kaffe på datorn. I många hemförsäkringar är allrisk inte en del av grundskyddet utan ett tillägg, och det är en av de viktigaste skillnaderna mellan bolagen.
Ett nyvärdesskydd, som ibland ingår tillsammans med allrisk, minskar värdeavdraget på elektronik de första åren. Det gäller oftast TV-apparater och hushållsmaskiner, ibland datorer, men sällan mobiltelefoner.
Det snabbaste sättet att se vad en hemförsäkring faktiskt kostar för just ditt hem är att räkna på det. Se vad Hedvig kostar för dig →
✅ Vad täcker hemförsäkringen – och vad täcker den inte?
Många blir överraskade först när skadan har hänt. Tabellen visar några av de vanligaste situationerna där täckningen skiljer sig från vad man förväntar sig.
| Scenario | Täcks? | Notering |
|---|---|---|
| Inbrott i bostaden med synliga spår | ✅ | Brytmärken eller ett förstört lås gör det lättare att styrka stölden. |
| Stöld utan spår, till exempel med nyckel | ⚠️ | Det blir svårare att bevisa att det rört sig om en stöld. |
| Fickstöld av mobilen på bussen | ⚠️ | Normalt bara med allrisk, och stölden måste ha upptäckts direkt. |
| Kaffe spills på datorn | ⚠️ | Kräver allrisk, som ingår i grunden hos vissa bolag och är ett tillägg hos andra. |
| Stöld av dyra saker ur källar- eller vindsförråd | ❌ | Stöldbegärlig egendom ersätts inte vid inbrott i förråd. |
| Brand eller vattenskada i förrådet | ⚠️ | Ersätts, men bara upp till ett maxbelopp som varierar mellan bolagen. |
| Akut sjukdom på resa utomlands | ✅ | Reseskyddet gäller i regel upp till 45 dagar, i några försäkringar 60 dagar. |
| Avbokad resa på grund av sjukdom | ⚠️ | Kräver ett utökat reseskydd med avbeställningsskydd. |
| Din hund orsakar skada på någon annans hund | ✅ | Ansvarsskyddet träder in, och självrisken är ofta cirka 1 800 kr. |
| Tvist som ska avgöras av Hyresnämnden | ❌ | Rättsskyddet gäller bara tvistemål som prövas i allmän domstol. |
| Tvist om arv eller vårdnad | ✅ | Tvisten ska överstiga ett halvt prisbasbelopp och du ska ha haft försäkring i två år. |
| Du blir överfallen | ✅ | Ersättning betalas ut med ett schablonbelopp. |
| Du måste flytta tillfälligt efter en stor brand | ✅ | Nödvändiga och skäliga merkostnader för boende kan ersättas. |
| ID-stöld | ⚠️ | ID-skyddet ger rådgivning och hjälp, men ersätter oftast inte ekonomiska förluster. |
Det mönster som återkommer är att skyddet för saker du har med dig utanför hemmet är snävare än skyddet inne i bostaden. Just där gör allrisk störst skillnad. Det är också därför det är värt att väga allrisk tungt när man bedömer vad som är prisvärt, och inte bara titta på lägsta grundpremie. Jämför Hedvigs villkor →
💰 Vad kostar hemförsäkring?
Fasta prislistor publiceras inte, eftersom premien styrs av var du bor, hur stor bostaden är och hur många som ingår i hushållet. För en normalstor hyresrätt på cirka 60 kvm i en medelstor svensk stad ligger månadspremien generellt mellan 70 kr och 180 kr, vilket motsvarar cirka 840 – 2 160 kr per år. Var i spannet du hamnar beror främst på om allrisk ingår eller väljs som tillägg.
Uppstickare som Hedvig och Gofido ligger ofta lägre i basintervallen. Etablerade bolag med bredare grundpaket, som ICA Försäkring och Dina Försäkringar, har en något högre ingångspremie som vägs upp av färre tilläggskrav. Tabellen sammanfattar prisprofilen.
| Bolag | Prisprofil | Vad du får i grunden | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Hedvig | Lägre basintervall | Allrisk från Standard, självrisk från 1 750 kr | Se Hedvigs erbjudande → |
| Gofido | Lägre basintervall, individuell prissättning efter antal personer | Lägst grundsjälvrisk, allrisk som tillägg | Se Gofidos erbjudande → |
| ICA Försäkring | Något högre ingångspremie | Allrisk ingår, självrisk 1 800 kr, lösöre 1 000 000 kr | Se ICA Försäkrings erbjudande → |
| Dina Försäkringar | Något högre ingångspremie | Lösöre utan tak, självrisk 1 800 kr, allrisk som tillägg | Se Dina Försäkringars erbjudande → |
| Svedea | Ej tillgänglig | Allrisk ingår, lösöre 1 500 000 kr, självrisk från 2 000 kr | Se Svedeas erbjudande → |
Ett exempel visar varför lägsta premie inte är samma sak som bäst värde. Anta att du köpt en TV för 15 000 kr och att den går sönder efter fem år. En likvärdig TV kostar 6 000 kr i butik, åldersavdraget är 70% (4 200 kr) och självrisken är 1 500 kr. Du får då 300 kr i ersättning. Skillnaden mellan en självrisk på cirka 1 200 kr och en på 2 000 kr är alltså 500 – 800 kr vid varje enskild skada, vilket ofta väger tyngre än några kronor i månadspremie.
Det här driver priset:
- Försäkringsbeloppet. Ju högre lösöresbelopp, desto högre premie, men ett för lågt belopp riskerar att göra dig underförsäkrad.
- Allrisk. Om drulleskyddet ingår eller är ett tillägg är den största enskilda skillnaden mellan bolagen.
- Boendeort och bostadsyta. Båda påverkar premien direkt.
- Antal personer i hushållet. Hos exempelvis Gofido baseras prissättningen på hur många ni är.
- Självrisken. En högre självrisk betyder att du står för mer själv vid en skada.
- Tillägg. Utökat reseskydd, värdesaker och bostadsrättstillägg höjer premien.
Vill du se en faktisk premie för din profil kostar det inget att räkna. Kolla pris hos Hedvig →
🎯 Så väljer du rätt hemförsäkring
Så här går du tillväga för att få så mycket skydd som möjligt för pengarna:
- Räkna ut vad dina saker är värda. Gå igenom hemmet rum för rum, fota eller filma värdefulla saker och skriv ner det du vet om inköpsår och pris. Bolagen ersätter marknadsvärdet, inte inköpspriset, men en lista gör det lättare att välja rätt försäkringsbelopp och att styrka skadan.
- Undvik underförsäkring. Med ett försäkringsbelopp på 300 000 kr för lösöre värt 600 000 kr får du bara hälften av värdet ersatt även vid en enskild stöld. Flera försäkringar har numera ett fast, högt belopp på 1 miljon eller mer, vilket gör detta steg enklare.
- Bestäm om du vill ha allrisk. Hos ICA Försäkring och Svedea ingår drulleskyddet. Hos Hedvig ingår det från Standard-nivå. Hos Gofido och Dina Försäkringar är det ett tillägg som ska läggas till premien när du jämför.
- Jämför självrisken. Den ligger mellan cirka 1 200 kr och 2 000 kr i grundnivå bland de här bolagen. Kolla också att självrisken i rättsskyddet, som ofta ligger på 20 – 25% av ombudskostnaderna, inte överraskar.
- Kontrollera reseskyddet. I grunden gäller 45 dagar, men Hedvig har 60 dagar i Plus och Svedea har starkare skydd i högre nivåer. Reser du ofta behöver du dessutom ett utökat reseskydd med avbeställningsskydd.
- Titta på maxbeloppen. Cyklar, smycken, klockor och kontanter har ofta ett tak, och maxbeloppen för kontanter är sällan mer än några tusen kronor.
- Be om pris med samma förutsättningar hos flera bolag. Jämför alltid samma lösöresbelopp, allrisk och självrisk, annars jämför du inte likvärdiga försäkringar.
När du har gått igenom stegen är Hedvig ett bra ställe att börja jämföra. Teckna Hedvig direkt →
❓ Vanliga frågor
💸 Vilken hemförsäkring är billigast?
Det går inte att utse ett bolag som alltid är billigast, eftersom premien beror på boendeort, bostadsyta och hushåll. Uppstickare som Hedvig och Gofido ligger ofta lägre i basintervallen, medan ICA Försäkring och Dina Försäkringar har en något högre ingångspremie. Den som är billigast på pappret är dock inte alltid billigast när allrisk läggs till, så jämför alltid pris med samma skydd.
🛒 Är ICA Försäkring prisvärd?
ICA Försäkring har allrisk som standard, ett lösöresbelopp på 1 000 000 kr och en grundsjälvrisk på 1 800 kr. Du får dessutom ICA-bonus på vitvaruskador, och försäkringen har fått högst poäng i en oberoende villkorsgranskning. Värdet är störst om du redan är ICA-kund, eftersom medlemskap ofta behövs för att få ut det mesta av erbjudandet.
Jämför ICA Försäkrings priser →
🔧 Behöver jag allrisk?
Det beror på hur mycket du bär med dig och hur ofta du är oförsiktig. Utan allrisk ersätts oftast inte sådant som att du sätter dig på glasögonen, spiller kaffe på datorn eller blir bestulen på mobilen på bussen. Har du dyr elektronik som du använder utanför hemmet är allrisk ofta värt kostnaden, och hos ICA Försäkring och Svedea ingår den utan extra val.
📦 Hur mycket lösöre behöver jag försäkra?
Försäkringsbeloppet ska minst motsvara det totala värdet på dina saker. Är det lägre blir du underförsäkrad, och då minskar ersättningen proportionellt, även om bara en sak skadas. Hos Hedvig kan lösöresbeloppet gå från 1 000 000 kr upp till 3 000 000 kr beroende på nivå, vilket ger gott om marginal om du har mycket dyra saker.
📉 Vilken självrisk är normal?
För bolagen i den här jämförelsen ligger grundsjälvrisken mellan cirka 1 200 kr och 2 000 kr. Gofido ligger lägst, Hedvig börjar på 1 750 kr, ICA Försäkring och Dina Försäkringar ligger på 1 800 kr och Svedea börjar på 2 000 kr. Tänk på att rättsskyddet har en egen självrisk på normalt 20 eller 25% av ombudskostnaderna, som du slipper om du vinner tvisten.
✈️ Hur länge gäller reseskyddet?
Reseskyddet i grunden gäller i regel på resor upp till 45 dagar, och i ett par försäkringar upp till 60 dagar. Hos Hedvig är gränsen 60 dagar i Plus. Svedea har ett starkare reseskydd i de högre nivåerna, vilket kan vara värt att titta på om du ofta är bortrest länge eller reser med mycket bagage. Ett utökat reseskydd behövs om du också vill ha avbeställningsskydd.
🎓 Vad bör studenter och unga tänka på?
Som student behöver du en egen hemförsäkring om du flyttar hemifrån, och försäkringsbolag säljer ofta särskilda studentförsäkringar med lägre försäkringsbelopp. Hos Dina Försäkringar är lösöresbeloppet 200 000 kr för den som är under 27, medan äldre får fullvärde utan tak. Är du under 18 kan du i vissa fall fortfarande ingå i dina föräldrars försäkring, vilket du ska kontrollera med bolaget.
🧮 Är Gofido ett bra val om jag vill betala för det jag äger?
Gofido anpassar försäkringsbeloppet efter ditt lösöre och prissätter utifrån antalet personer i hushållet, vilket kan ge en lägre premie om du äger relativt lite. Bolaget har dessutom en av marknadens lägsta grundsjälvrisker, cirka 1 200 – 1 500 kr. Nackdelarna är att allrisk kräver tillägg och att varumärket är mindre känt än de stora bolagen.
🔄 Kan jag byta hemförsäkring utan att förlora rättsskyddet?
Ja. För att kunna använda rättsskyddet måste du som regel ha haft hemförsäkring i två år i följd, men det spelar ingen roll om du haft olika bolag under tiden. Det viktiga är att du inte varit oförsäkrad. Hedvig har ingen bindningstid, vilket gör det enkelt att byta när du hittat ett bättre alternativ.
🤝 Vilket bolag passar om jag vill ha personlig service?
Dina Försäkringar är ett kundägt bolag med lokal närvaro och starkt rättsskydd. De presterar bra i traditionella kundnöjdhetsmätningar för lokal service och skadereglering. Processen är något mer traditionell och mindre digital än hos Hedvig, så det passar dig bäst om du bor på en mindre ort och värdesätter personlig kontakt.
Se Dina Försäkringars erbjudande →
🏆 Sammanfattning
Det mest prisvärda är sällan det som har lägst premie. Det är den försäkring som ger rätt skydd för din situation till en rimlig kostnad, och den bedömningen kräver att du väger flera faktorer mot varandra.
- Premien för en normalstor hyresrätt ligger generellt på 70 – 180 kr per månad, och allrisk är den största prisskillnaden mellan bolagen.
- Ett för lågt försäkringsbelopp kan göra dig underförsäkrad och minska ersättningen även vid en enda skada.
- ICA Försäkring och Svedea har allrisk som standard, medan Gofido och Dina Försäkringar kräver ett tillägg.
- Grundsjälvrisken ligger mellan cirka 1 200 kr och 2 000 kr, och reseskyddet är i grunden 45 dagar hos alla fem bolagen.
- Hedvig ger den bästa helhetsbalansen för de flesta, medan Svedea passar villa och fritid och Dina Försäkringar passar dig som vill ha lokal service.
Premier och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med försäkringsbolaget innan köp.
Se ICA Försäkrings erbjudande →
Om skribenten
